Das Altersvorsorgedepot: Geförderte Altersvorsorge mit Fonds und ETFs
Die neuen Produkte sind ab dem 1. Januar 2027 verfügbar.
Die AAV Fondsvermittlung bereitet ihr Angebot darauf vor.
Bundestag und Bundesrat stimmten dem Altersvorsorgereformgesetz zu. Damit ist der Weg für die Reform der geförderten privaten Altersvorsorge frei. Ab 2027 soll ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot möglich sein.
So lange die Detailfragen nicht geklärt sind, besteht kein Handlungsbedarf. Viele Punkte der Ausgestaltung können erst jetzt erarbeitet werden. Die Entwicklung um das Altersvorsorgedepot beobachten wir genau und stellen auf unserer Homepage aktuelle Informationen zur Verfügung.
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Mit der Reform der privaten Altersvorsorge kommt ab 2027 ein neues Kernprodukt: das Altersvorsorgedepot.
Es verbindet die staatliche Förderung der Altersvorsorge mit den Renditechancen einer fondsbasierten Geldanlage – ein Konzept, das genau der Philosophie der AAV Fondsvermittlung entspricht.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist ein gefördertes Vorsorgeprodukt ohne Kapitalgarantie. Ihre Beiträge fließen in Investmentfonds oder ETFs und werden breit über die Kapitalmärkte gestreut.
Anders als bei der Riester-Rente muss kein großer Kapitalanteil in niedrig verzinste Sicherheiten gebunden werden, dadurch sind über lange Zeiträume höhere Renditechancen möglich. Die Kapitalerträge bleiben in der Ansparphase steuerfrei.
Die Vorteile auf einen Blick
- Renditechancen: Anlage in global gestreute Fonds und ETFs statt in renditeschwache Garantien.
- Staatliche Förderung: Grundzulage von bis zu 540 € pro Jahr, dazu Kinderzulage und Berufseinsteigerbonus.
- Flexibilität: freie Wahl beim Sicherheitsniveau und mehr Optionen in der Auszahlphase.
- Transparenz und Kosten: klar nachvollziehbare Anlage – bei AAV traditionell ohne Ausgabeaufschlag.
Garantie oder Renditechance – Sie entscheiden
Die Reform macht die Altersvorsorge flexibler. Künftig stehen zwei Produktkategorien zur Wahl: das Altersvorsorgedepot ohne Garantie und Garantieprodukte.
Bei Garantieprodukten stehen zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens 80 oder 100 Prozent der eingezahlten Beiträge zur Verfügung.
| Variante | Für wen geeignet |
|---|---|
| Garantieprodukt mit 100 % Beitragserhalt | Höchstes Sicherheitsbedürfnis – die eingezahlten Beiträge stehen zu Beginn der Auszahlung zur Verfügung. |
| Garantieprodukt mit 80 % Beitragserhalt | Ausgewogen – ein Teil bleibt abgesichert, der Anbieter kann chancenorientierter anlegen. |
| Altersvorsorgedepot (ohne Garantie) | Renditeorientiert – maximale Chancen über lange Laufzeiten, dafür Wertschwankungen. |
Risikohinweis
Das Altersvorsorgedepot kommt ohne Kapitalgarantie aus. Der Wert der Anlage schwankt mit den Kapitalmärkten; Verluste sind möglich.
Eine niedrigere Garantiestufe kann höhere Renditechancen ermöglichen, bietet aber weniger Absicherung.
Das Standardprodukt als unkomplizierte Einstiegslösung
Wer eine einfache Lösung sucht, kann das Standardprodukt wählen. Es kombiniert zwei vorausgewählte Fonds – einen risikoärmeren und einen wachstumsorientierten.
Je näher der Ruhestand rückt, desto mehr Kapital wird automatisch in den sicheren Baustein umgeschichtet (Lebenszyklusmodell).
Die Effektivkosten sind gesetzlich auf maximal 1,0 Prozent pro Jahr begrenzt. Jeder Anbieter von Altersvorsorgeprodukten muss ein solches Standardprodukt anbieten.
Flexibel in der Auszahlphase
In der Auszahlphase haben Sie mehr Wahlmöglichkeiten als bisher: Neben der klassischen lebenslangen Rente ist auch ein Auszahlplan möglich, der das Vermögen bis mindestens zum 85. Lebensjahr verteilt. Das Kapital kann dabei weiter investiert bleiben.
Für wen eignet sich das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist besonders interessant für alle, die langfristig vorsorgen und dabei die Renditechancen der Kapitalmärkte nutzen möchten – etwa jüngere Sparer mit langem Anlagehorizont, renditeorientierte Anleger sowie Selbstständige, die ab 2027 erstmals gefördert vorsorgen können.
Altersvorsorgedepot über AAV
Die neuen Produkte sind ab dem 1. Januar 2027 verfügbar. Die AAV Fondsvermittlung bereitet ihr Angebot darauf vor.
Sobald unsere Partnerplattformen entsprechende Altersvorsorgedepots anbieten, finden Sie hier die konkreten Produkte und Konditionen. Tragen Sie sich jetzt in unseren AAV-Reform-Update Verteiler ein.
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Quellen & weiterführende Informationen
Primärquellen (offizielle Stellen)
- Bundesfinanzministerium: FAQ, Abschnitte „Was ist ein Altersvorsorgedepot?” und „Was ist ein Garantieprodukt?”
- Bundesregierung: FAQ, Abschnitt „Was ändert sich durch die Reform?”
Weiterführende Informationen
- Verbraucherzentrale: Neues Altersvorsorgedepot: Renten-Chance oder teure Verkaufsfalle?
Stand: 24. Juni 2026. Allgemeine Information, keine Anlageberatung. Fondsanlagen unterliegen Kursschwankungen.
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