Altersvorsorgedepot-Rechner der AAV

Warum die tatsächliche Rendite schwankt

Wie sich ein Altersvorsorgedepot tatsächlich entwickelt, hängt von den gewählten Fonds und ETFs sowie vom Verlauf der Kapitalmärkte ab. Weil sich künftige Renditen nicht vorhersagen lassen, rechnet dieser Rechner mit einer vereinfachten Annahme für die durchschnittliche jährliche Wertentwicklung nach Kosten. Die reale Entwicklung kann davon abweichen und sowohl höher als auch niedriger ausfallen – Wertschwankungen gehören zu einer fondsbasierten Anlage dazu. Frühere Wertentwicklungen sind dabei kein verlässlicher Indikator für die Zukunft.

Wichtiger Hinweis zur Berechnung

Dieser Rechner dient ausschließlich der unverbindlichen Veranschaulichung. Er ist kein Angebot, keine Anlageberatung und keine Empfehlung. Alle Werte stammen aus einer vereinfachten Modellrechnung auf Basis des heute bekannten beziehungsweise erwarteten gesetzlichen, regulatorischen und steuerlichen Rahmens und dieser Rahmen kann sich ändern.

Werden Kinder berücksichtigt, unterstellt die Berechnung vereinfachend, dass die volle Kinderförderung bereits ab einem Eigenbeitrag von 25 Euro im Monat gewährt wird. Die tatsächlichen gesetzlichen Voraussetzungen können hiervon abweichen.

Eine fondsbasierte Anlage ist mit Chancen und Risiken verbunden: Ihr Wert schwankt mit den Kapitalmärkten, Verluste sind möglich. Renditen, Förderungen und steuerliche Vorteile lassen sich nicht garantieren, und die tatsächliche Entwicklung kann von den dargestellten Ergebnissen abweichen. Frühere Wertentwicklungen, historische Renditen sowie alle hier gezeigten Simulationen und Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.

Der Rechner berücksichtigt keine individuellen Anlageziele und keine persönlichen Verhältnisse; eine Geeignetheits- oder Angemessenheitsprüfung findet nicht statt. Er ersetzt keine Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung. Für eine auf Ihre Situation zugeschnittene Einschätzung sind die Beraterinnen und Berater der AAV Fondsvermittlung gern für Sie da.

So wurde gerechnet

In der Ansparphase bleiben Kursgewinne und Dividenden frei von Kapitalertragsteuer und Solidaritätszuschlag. Erst in der Rentenphase werden die Auszahlungen mit Ihrem persönlichen – dann meist niedrigeren – Einkommensteuersatz versteuert.

Beispiel für ein Medianeinkommen von 54.000 €: Ansparbeginn mit 27 Jahren, 150 € monatliche Sparrate (1.800 € pro Jahr), 540 € jährliche Förderung, 40 Jahre Laufzeit. Das Finanzamt prüft zudem jedes Jahr, ob der Sonderausgabenabzug – also Ihre Steuerersparnis – die Zulagen übersteigt. Ist das der Fall, erhalten Sie die Differenz als zusätzliche Steuererstattung.