Inhaltsverzeichnis
- Aktuelle Festgeldzinsen für Kinder im Vergleich
- Festgeldkonto für minderjährige Kinder: Voraussetzungen und Konditionen
- Anlegen für Kinder: Darauf muss man beim Festgeldkonto achten
- Die Alternative zum Festgeldkonto für Kinder: 4 Vorteile von Fonds
- Konkrete Sparziele: So nutzen Sie das Festgeldkonto strategisch
- Lohnt sich das Festgeldkonto für Kinder? - Fazit
- Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Festgeldkonto für Kinder im Überblick
- Vorteile: Aktuell bis zu 3,00 % p.a. (Stand: 03/2026)
- Laufzeit: 1 bis 5 Jahre, teils bis zu 10 Jahre
- Nachteile: Eingeschränkter Zugriff auf das Geld; geringe Flexibilität.
- Einlagensicherung: Gesetzlich bis 100.000 € abgesichert (pro Bank, pro Anleger).
Um eine solide finanzielle Grundlage für die Zukunft ihres Nachwuchses zu schaffen, entscheiden sich viele Eltern dazu, ein Festgeldkonto für Kinder zu eröffnen.
Neben dem Festgeldkonto gibt es weitere Anlageoptionen – welche am besten passt, hängt vom Sparziel und Anlagehorizont ab.
Es lohnt sich, verschiedene Spar- und Anlageformen in Betracht zu ziehen, um klug für die finanzielle Sicherheit des eigenen Kindes vorzusorgen.
Aktuelle Festgeldzinsen für Kinder im Vergleich (Stand: März 2026)
| Anbieter | Zinssatz p. a. | Mindestanlage | Laufzeiten | Besonderheit / Hinweis |
|---|---|---|---|---|
| Renault Bank U18-Festgeld | bis 2,75 % p. a. | 2.500 € | 1–5 Jahre | ✓ Explizit für Minderjährige; Konditionen identisch mit Erwachsenenkonto; Zinssatz ab 03.02.2026 |
| NIBC Kinder-/Jugend-Festgeld | bis 2,25 % p. a. | 500 € | 2–10 Jahre | ✓ Niedrige Einstiegshürde; extra Jugend-Produktlinie; Zinssatz ist festgeschrieben für gesamte Laufzeit |
| Ferratum (Multitude Bank) | 2,80 % p. a. | k. A. | 1 Jahr | ⚠ Kein dediziertes U18-Produkt; Eröffnung für Minderjährige im Einzelfall prüfen; aktuell höchste Rate für 1-Jahres-Festgeld |
| Stellantis Direktbank | 2,71 % p. a. | k. A. | 1 Jahr | ⚠ Kein dediziertes U18-Produkt; Eröffnung für Minderjährige klären |
| VW Bank Festgeld | 2,10 % p. a. | k. A. | 270–359 Tage | ⚠ Kein explizites Kinderkonto; flexible Kurzzeitlaufzeit; Stand Q1 2026 |
| DKB Festgeld | bis 2,50 % p. a. | 2.500 € | 3–120 Monate | ✗ Explizit KEIN Festgeld für U18-Konten möglich; stattdessen u18-Tagesgeld (1,00 % p. a.) |
| comdirect | — | — | — | ✗ Kein spezielles Kinderfestgeld; Junior Tagesgeldkonto verfügbar (0,75 % Dauerzins, Neukundenaktionszins) |
| Volksbank / Sparkasse (regional) | i. d. R. 0,50–2,00 % | variiert | variiert | ⚠ Angebote regional sehr unterschiedlich; Vor-Ort-Beratung empfohlen; oft kein Online-Abschluss möglich |
Legende: ✓ Explizit für Minderjährige geeignet, ⚠ Im Einzelfall prüfen, ✗ Nicht verfügbar für Kinder
Hinweis
Zinssätze ändern sich regelmäßig. Alle Angaben ohne Gewähr, bitte vor Abschluss die aktuellen Konditionen direkt beim jeweiligen Anbieter prüfen. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung dar.
Festgeldkonto für minderjährige Kinder: Voraussetzungen und Konditionen
Wer ein Festgeldkonto für sein minderjähriges Kind eröffnen möchte, muss sich in der Regel an die gleichen Bestimmungen halten wie bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos.
Festgeld und Tagesgeld für Kinder: Die wichtigsten Unterschiede
Ein Tagesgeldkonto wird üblicherweise zusätzlich zum Girokonto eröffnet und dient als reines Sparkonto. Über das Guthaben kann jederzeit verfügt werden. Das ist bei einem Festgeldkonto nicht der Fall, weil das Geld an eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Vorzeitige Abhebungen können entweder gar nicht vorgenommen werden oder Gebühren oder Zinsverluste nach sich ziehen.
Welche Banken bieten Festgeldkonten für Minderjährige an?
Ein spezielles Festgeldkonto für Kinder zu eröffnen, geht nicht bei jeder Bank. Häufig gibt es Sparkonten für Minderjährige, die sowohl Tagesgeld- als auch Festgeldoptionen umfassen können. Die Verfügbarkeit hängt aber immer von der jeweiligen Bank ab.
Einige Anbieter richten sich ausdrücklich an Minderjährige und ermöglichen die Kontoeröffnung per VideoIdent-Verfahren.
Weiterhin ist es wichtig, die Bedingungen und Konditionen des Angebots zu überprüfen, um sicherzustellen, dass es den Bedürfnissen und Zielen der Familie entspricht. Je nach Bank und Angebot kann z.B. die Mindestanlagesumme bei der Eröffnung eines Festgeldkontos stark variieren.
Tagesgeld für Kinder – Anbietervergleich (Stand: März 2026)
| Anbieter | Dauerzins p. a. | Aktionszins | Mind.-anlage | Eignung / Hinweis |
|---|---|---|---|---|
| Renault Bank U18-Tagesgeld | 2,70 % p. a. | 3,50 % für 3 Monate (Neukunden) | 500 € | ✓ Bester Dauerzins; explizit U18; tägliche Verfügbarkeit |
| ING Extra-Konto Junior | ~1,00 % p. a.* | 3,00 % für 4 Monate (bis 31.03.2026) | — | ✓ Explizit Kinderkonto; Bonus 50 € bei Neuabschluss bis 31.03.2026; danach Dauerzins prüfen |
| comdirect Junior-Tagesgeld | 0,75 % p. a. | 3,25 % für 6 Monate (Neukunden) | — | ✓ Großer Anbieter; Aktionszins attraktiv; Dauerzins niedrig |
| DKB u18-Tagesgeld | 1,00 % p. a. | kein Aktionszins | — | ✓ Dauerzins stabil; kein Festgeld für Kinder möglich; dafür flexible Verfügbarkeit |
| Sparkasse Tagesgeld Young (Bsp.) | 2,00 % p. a. | regional unterschiedlich | — | ⚠ Regionaler Anbieter; kein bundesweiter Online-Abschluss; persönliche Beratung |
| Volksbank Tagesgeld Jugend (Bsp.) | 2,00 % p. a. (bis 2.500 €) | regional unterschiedlich | — | ⚠ Zinsbindung oft nur bis bestimmtem Betrag; regionaler Anbieter |
* Dauerzins nach Ablauf des Aktionszeitraums – bitte vor Abschluss auf aktueller Bankseite prüfen.
Legende: ✓ Explizit für Minderjährige, ⚠ Regionaler/eingeschränkter Anbieter
Steuerliche Vorteile: Sparerpauschbetrag und NV-Bescheinigung
Ein Festgeldkonto für Kinder bietet nicht nur Zinssicherheit, sondern auch steuerliche Vorteile, die viele Eltern unterschätzen.
- Jeder Minderjährige hat Anspruch auf den Sparerpauschbetrag in Höhe von 1.000 € pro Jahr.
- Zusätzlich stehen ihm der Grundfreibetrag (12.348 € im Jahr 2026) ) und die Sonderausgabenpauschale zu.
- Werden diese Freibeträge clever kombiniert, können Kapitalerträge bis zu einer Höhe von rund 13.384 € steuerfrei bleiben.
Die genannten Freibeträge beziehen sich auf den Stand 2026 und können sich jährlich ändern. Sie ersetzen keine individuelle steuerliche Beratung.
Damit das Finanzamt keine Abgeltungsteuer einzieht, sollten Eltern für das Kind unbedingt einen Freistellungsauftrag bei der Bank einreichen. Ohne diesen wird die Bank automatisch 25 % Kapitalertragsteuer plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer einbehalten.
Wer auf Nummer sicher gehen will, kann zusätzlich eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) beim Finanzamt beantragen. Diese gilt in der Regel für drei Jahre und deckt alle Kapitalerträge des Kindes ab, sofern das Gesamteinkommen unter dem Grundfreibetrag bleibt.
Anlegen für Kinder: Darauf muss man beim Festgeldkonto achten
Das Eröffnen eines Festgeldkontos für Kinder erfolgt durch die gesetzlichen Vertreter.
Hat das Kind die Volljährigkeit noch nicht erreicht, ist die Zustimmung der erziehungsberechtigten Erwachsenen unbedingt notwendig. Dazu müssen die Erziehungsberechtigten den Bankvertrag persönlich (handschriftlich oder per VideoIdent) unterschreiben.
Laut dem BGB tritt die Volljährigkeit mit der Vollendung des 18. Lebensjahres ein.
Bei geschiedenen Eltern, die sich das Sorgerecht nicht teilen, verlangen Banken eine Kopie vom Sorgerechtsnachweis.
Wem gehört das Geld auf dem Kinderkonto?
Wird das Geld im Namen des Kindes angelegt, haben die Eltern zwar eine Vollmacht über das Konto, dürfen darüber jedoch nicht frei verfügen, denn es gehört dem Kind!
Da sich Familiensituationen ändern können, empfiehlt es sich, das Festgeldkonto direkt auf den Namen des Kindes zu eröffnen, um etwaige Unklarheiten bezüglich der Inhaberschaft zu einem späteren Zeitpunkt zu vermeiden.
So eröffnen Sie ein Festgeldkonto für Ihr Kind: Schritt für Schritt
Die Kontoeröffnung für ein Festgeldkonto auf den Namen eines minderjährigen Kindes erfordert einige wichtige Schritte:
- Kontoanbieter auswählen – Konditionen vergleichen.
- Identitätsnachweis erbringen – Personalausweise oder Reisepässe beider Elternteile.
- Sorgerechtsnachweis – Bei alleinigem Sorgerecht erforderlich.
- Geburtsurkunde des Kindes – Wird meist zur Legitimation verlangt.
- Antrag unterschreiben – Beide Elternteile müssen zustimmen (außer bei alleinigem Sorgerecht).
- Freistellungsauftrag einreichen – Um Steuerabzüge zu vermeiden.
Viele Anbieter ermöglichen die Kontoeröffnung heute auch per VideoIdent-Verfahren, was den Prozess deutlich beschleunigt.
Festgeld oder Tagesgeld? Welche Sparform passt besser zu meinem Kind?
Ein Festgeldkonto für Kinder bietet planbare Zinsen, aber keine Flexibilität. Im Gegensatz dazu steht das Tagesgeldkonto, bei dem das Guthaben täglich verfügbar ist.
Eltern sollten sich fragen, welchen Zweck das gesparte Geld erfüllen soll: Kurzfristige Rücklagen für z. B. ein Fahrrad oder langfristige Anlagen für Ausbildung oder Studium?
| Kriterium | Festgeldkonto | Tagesgeldkonto |
|---|---|---|
| Verfügbarkeit | Gebunden (1–5 Jahre) | Täglich verfügbar |
| Zinssatz | Höher, fest für die Laufzeit | Variabel, meist niedriger |
| Planbarkeit | Hoch | Gering |
| Flexibilität | Gering | Hoch |
| Einlagensicherung | Ja (bis 100.000 €) | Ja (bis 100.000 €) |
| Geeignet für | Mittel-/langfristige Ziele | Kurzfristige Rücklagen |
Für viele Familien bietet sich eine Kombination beider Konten an: Tagesgeld für kurzfristige Bedürfnisse und Festgeld für die mittel- bis langfristige Anlage.
Festgeld, Tagesgeld oder ETF-Sparplan: Welche Anlageform passt?
Neben dem Festgeldkonto gibt es weitere Anlageoptionen. Die wichtigsten im Überblick:
- Investmentfonds und ETF-Sparpläne: Mögliche Vorteile sind höhere Renditechancen über lange Zeiträume, flexible Einzahlungen und breite Risikostreuung. Zu beachten: Wertpapieranlagen unterliegen Marktschwankungen, das Kapital ist nicht garantiert.
- Tagesgeldkonto: Täglich verfügbar, variabler Zinssatz – geeignet für kurzfristige Rücklagen (bereits in der Vergleichstabelle oben behandelt).
- Banksparpläne / Kinderdepots: Je nach Produkt mit oder ohne Kapitalmarktrisiko. Konditionen im Einzelfall prüfen.
Wertpapieranlagen in Fonds oder ETFs sind mit Marktrisiken verbunden. Im Gegensatz zum Festgeldkonto ist das eingesetzte Kapital nicht garantiert. Diese Informationen ersetzen keine individuelle Anlageberatung.
Für sicherheitsorientierte Eltern kann eine Kombination aus Festgeld (Sicherheit) und ETF-Sparplan (Renditechance) sinnvoll sein.
Konkrete Sparziele: So nutzen Sie das Festgeldkonto strategisch
Ein klar definiertes Sparziel hilft Eltern, den Zeithorizont und die passende Laufzeit für das Festgeldkonto zu wählen. Beliebte Sparanlässe sind:
- Führerschein (i. d. R. mit 17–18 Jahren): 3–5 Jahre Laufzeit empfehlenswert
- Auslandsjahr oder Studium: mittel- bis langfristige Anlage (5 Jahre und mehr)
- Geschenke zu Kommunion/Konfirmation: kurzfristig (1–2 Jahre)
- Erste eigene Wohnung / Ausbildungsstart: Längere Laufzeit mit höherem Zinssatz sichern
Tipp: Zinsleiter nutzen
Ein strategischer Ansatz ist, mehrere Festgeldkonten mit gestaffelten Laufzeiten (Zinsleiter) zu eröffnen. So bleibt regelmäßig ein Teil des Kapitals verfügbar und gleichzeitig können hohe Zinsen über lange Laufzeiten gesichert werden.
Lohnt sich das Festgeldkonto für Kinder? Unser Fazit
Ob sich ein Festgeldkonto für Kinder lohnt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Vor einer Entscheidung sollten folgende Punkte geprüft werden:
- Zinssatz und aktueller Vergleich der Anbieter)
- Laufzeit (1–5 Jahre, teils länger)
- Mindestanlagebetrag
- Konditionen und Gebühren des Anbieters
- Einlagensicherung (gesetzlich bis 100.000 € je Bank und Anleger)
- Steuerliche Aspekte: Freistellungsauftrag und NV-Bescheinigung nutzen
Als Vorteile vom Festgeldkonto werden meistens hohe Sicherheit und planbare Renditen aufgeführt.
Festgeldkonten bieten hohe Sicherheit und planbare Renditen. Der zentrale Nachteil ist die fehlende Flexibilität: Das Geld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden. Im Vergleich zu Wertpapieranlagen sind die Renditechancen begrenzt.
Für Eltern, die langfristig höhere Renditechancen suchen und dabei Marktrisiken in Kauf nehmen können, kommen ergänzend Fonds oder ETF-Sparpläne in Frage.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zum Festgeldkonto für Kinder
1. Was ist ein Festgeldkonto für Kinder?
Ein Festgeldkonto für Kinder ist eine sichere Sparform, bei der ein fester Betrag über einen bestimmten Zeitraum zu einem garantierten Zinssatz angelegt wird. Während der Laufzeit ist das Geld nicht verfügbar, was eine disziplinierte Sparstrategie unterstützt.
2. Welche Vorteile bietet ein Festgeldkonto für Kinder?
Fester Zinssatz für die gesamte Laufzeit, planbare Erträge, gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €, steuerliche Vorteile durch Sparerpauschbetrag und Grundfreibetrag.
3. Welche Laufzeiten sind bei Festgeldkonten für Kinder üblich?
Laufzeit richtet sich nach dem Sparziel. 1–3 Jahre für mittelfristige Ziele (Fahrrad, Urlaub), 3–5 Jahre für größere Vorhaben (Führerschein), 5+ Jahre für Studium oder Ausbildungsstart.
4. Wie wird ein Festgeldkonto für ein Kind eröffnet?
Eltern oder gesetzliche Vertreter können ein Festgeldkonto im Namen des Kindes eröffnen. Dazu sind in der Regel die Geburtsurkunde des Kindes und Ausweisdokumente der Erziehungsberechtigten erforderlich.
5. Welche steuerlichen Aspekte sind bei Festgeldkonten für Kinder zu beachten?
Kinder haben einen eigenen Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro pro Jahr, bis zu dem Zinserträge steuerfrei sind. Ein Freistellungsauftrag sollte bei der Bank eingereicht werden, um diesen Vorteil zu nutzen.Zusätzlich kann eine NV-Bescheinigung beim Finanzamt beantragt werden, die Zinserträge bis zum Grundfreibetrag (12.348 € in 2026) steuerfrei stellt.
Diese Angaben sind allgemeiner Natur und ersetzen keine individuelle steuerliche Beratung.
6. Was passiert mit dem Festgeldkonto, wenn das Kind volljährig wird?
Mit Erreichen der Volljährigkeit geht die Verfügungsgewalt über das Konto automatisch auf das Kind über. Es kann dann eigenständig über das Guthaben verfügen oder das Konto weiterführen.
7. Welche Alternativen zum Festgeldkonto gibt es für Kinder?
Alternativen sind Tagesgeldkonten, die mehr Flexibilität bieten, oder Junior-Depots für langfristige Investments in ETFs oder Fonds. Jede Anlageform hat eigene Chancen und Risiken. Bei Unklarheit sollte eine unabhängige Finanzberatung in Anspruch genommen werden. Hinweis: Dieses FAQ dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Finanzberatung. Für spezifische Anliegen wenden Sie sich bitte an einen Finanzberater.
Hinweis
Zinssätze ändern sich regelmäßig. Alle Angaben ohne Gewähr, bitte vor Abschluss die aktuellen Konditionen direkt beim jeweiligen Anbieter prüfen. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung dar.
